سرویس BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» یک روش نوین برای خرید اقساطی آنلاین است که به کاربران امکان می‌دهد کالا یا خدمات مورد نظر خود را بلافاصله دریافت کرده و هزینه آن را به‌صورت اقساطی و بدون نیاز به پرداخت یکجای مبلغ بپردازند. این روش، راهی ساده و سریع برای خرید اعتباری فوری است که معمولاً بدون بهره ارائه می‌شود.

روش‌های پرداخت BNPL از طریق اپلیکیشن‌های مخصوص یا پلتفرم‌های خرید آنلاین در دسترس است. افراد می‌توانند با انتخاب این گزینه در هنگام خرید، بدون نیاز به کارت اعتباری یا ضمانت‌های پیچیده، از سیستم‌های اعتباری برای خرید قسطی اینترنتی استفاده کنند. این روش، به دلیل سهولت و شرایط آسان، به یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت در بین خریداران تبدیل شده است.مزایای BNPL شامل خرید بدون بهره، پرداخت قسطی آسان و دسترسی سریع به محصولات است. این سیستم‌های اعتباری که توسط شرکت‌های فین‌تک ارائه می‌شوند، تجربه خرید را برای افراد راحت‌تر کرده‌اند. اما ممکن است این سوال پیش بیاید که "آیا BNPL امن است؟" و "شرایط استفاده از BNPL چیست؟" که در ادامه به این موضوعات پرداخته می‌شود.

BNPL چیست؟

سرویس BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» یک روش خرید اقساطی آنلاین است که به مشتریان امکان می‌دهد محصولات را دریافت کنند و هزینه آن را در چند قسط پرداخت کنند. این روش معمولاً بدون بهره بوده و از طریق اپلیکیشن‌های BNPL و طراحی سایت‌ فروشگاهی ارائه می‌شود. عملکرد آن ساده است؛ خریدار هنگام پرداخت، گزینه BNPL را انتخاب کرده و هزینه را در اقساط مشخص می‌پردازد. این سیستم که توسط فین‌تک‌ها توسعه یافته، اولین بار در اروپا و استرالیا معرفی شد و اکنون در سراسر جهان از جمله ایران محبوب شده است. مزایای BNPL شامل خرید بدون بهره، پرداخت قسطی آسان و افزایش قدرت خرید مشتریان است.

ویژگی‌ها و مزایای BNPL

ویژگی‌ها و مزایای BNPL عبارت است از:

• خرید سریع و آسان: امکان خرید محصول بدون نیاز به پرداخت کل مبلغ در لحظه خرید.
• پرداخت بدون بهره: در بسیاری از سرویس‌های BNPL، اقساط بدون هیچ بهره اضافی پرداخت می‌شوند.
• افزایش قدرت خرید مشتریان: کاربران می‌توانند کالاهای گران‌قیمت را با پرداخت‌های کوچک و قسطی تهیه کنند.
• تسهیل خرید آنلاین: خرید اینترنتی با این روش ساده‌تر و سریع‌تر انجام می‌شود.
• تجربه کاربری بهتر: مشتریان هنگام پرداخت، گزینه‌های بیشتری برای تسویه هزینه دارند.
• عدم نیاز به ضمانت یا اعتبارسنجی پیچیده: برای استفاده از این سرویس، معمولاً نیازی به کارت اعتباری یا ضمانت خاصی نیست.
• پرداخت قسطی آسان: پرداخت‌ها در چند قسط مشخص (معمولاً ۴ قسط) و در بازه‌های زمانی کوتاه انجام می‌شود.
• افزایش فروش برای کسب‌وکارها: با طراحی سایت شرکتی مجهز به روش پرداخت BNPL، فروشگاه‌ها می‌توانند فروش خود را افزایش دهند.
• کاهش فشار مالی برای مشتریان: مشتریان به‌جای پرداخت کل مبلغ، آن را به‌صورت تدریجی و در بازه‌های زمانی معین پرداخت می‌کنند.
• افزایش وفاداری مشتریان: ارائه این گزینه به مشتریان باعث می‌شود افراد بیشتری از فروشگاه‌های دارای سرویس BNPL خرید کنند.
• سازگاری با طراحی سایت شرکتی و فروشگاهی: این سیستم به‌راحتی در سایت‌های فروشگاهی و شرکتی قابل پیاده‌سازی است و باعث افزایش فروش آنلاین می‌شود.
• بدون نیاز به وام یا تسهیلات بانکی: برخلاف وام‌های سنتی، برای استفاده از این روش نیاز به مراحل بانکی و دریافت تسهیلات نیست.

معایب و چالش‌های استفاده از BNPL

معایب و چالش‌های استفاده از BNPL  عبارت است از:

• فشار مالی برای کاربران: افرادی که مدیریت مالی ضعیفی دارند ممکن است با مشکل پرداخت اقساط روبه‌رو شوند و دچار بدهی شوند.
• کارمزدهای پنهان: برخی از سرویس‌های BNPL دارای کارمزدهای پنهان مانند جریمه‌های دیرکرد هستند که هزینه‌های بیشتری به همراه دارند.
• تأثیر بر اعتبار مالی: عدم پرداخت به موقع اقساط می‌تواند اعتبار مالی (Credit Score) کاربران را کاهش دهد و در آینده مشکلات اعتباری ایجاد کند.
• چالش‌های مرجوعی کالا: بازگرداندن کالا در خریدهای اقساطی به دلیل هماهنگی با سرویس BNPL ممکن است دشوارتر باشد.
• مشکلات برای فروشگاه‌ها: فروشگاه‌ها ممکن است با پرداخت‌نشدن اقساط مشتریان مواجه شوند که این موضوع بر سودآوری تاثیر می‌گذارد.
• پیچیدگی در طراحی وبسایت: پیاده‌سازی BNPL در طراحی وبسایت نیازمند هماهنگی‌های فنی و هزینه‌های بیشتر است.

شناخت این چالش‌ها به خریداران و فروشگاه‌ها کمک می‌کند تا هوشمندانه‌تر از سرویس BNPL استفاده کنند.

بهترین پلتفرم‌ها و سرویس‌های BNPL

سرویس‌های «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) در سال‌های اخیر به‌عنوان یکی از روش‌های محبوب پرداخت در خریدهای آنلاین و حضوری شناخته شده‌اند. این سرویس‌ها به مشتریان امکان می‌دهند کالاها و خدمات مورد نیاز خود را دریافت کرده و هزینه آن‌ها را در اقساط بدون بهره یا با بهره کم پرداخت کنند.

پلتفرم‌های جهانی BNPL:

• Afterpay: یک سرویس BNPL است که به مشتریان امکان می‌دهد خریدهای خود را به چهار قسط بدون بهره تقسیم کنند. Afterpay با بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی همکاری دارد و در کشورهایی مانند استرالیا، نیوزیلند، ایالات متحده و بریتانیا فعال است. 
• Klarna: این پلتفرم سوئدی گزینه‌های متنوعی برای پرداخت ارائه می‌دهد، از جمله پرداخت در ۳۰ روز بدون بهره و تقسیم مبلغ به چهار قسط. Klarna با بیش از ۲۵۰,۰۰۰ فروشگاه در سراسر جهان همکاری می‌کند و در کشورهای متعددی از جمله ایالات متحده، آلمان و سوئد فعال است. 

سرویس‌های مشابه در ایران:

• اسنپ‌پی: یکی از اولین ارائه‌دهندگان سرویس BNPL در ایران است که با نام «سرویس اعتباری» شناخته می‌شود. این سرویس به کاربران امکان می‌دهد بدون پرداخت نقدی فوری، کالاها و خدمات مورد نیاز خود را تهیه کرده و مبلغ آن را در اقساط بپردازند. 
• دیجی‌پی: این سرویس به کاربران امکان خرید اقساطی بدون نیاز به پرداخت اولیه را می‌دهد و با فروشگاه‌های مختلفی از جمله دیجی‌کالا همکاری می‌کند. 
• تارا ۳۶۰: این پلتفرم نیز خدمات BNPL را به کاربران ایرانی ارائه می‌دهد و در میان بهترین‌های این حوزه در ایران قرار دارد. 
• باجت: یکی دیگر از پلتفرم‌های ارائه‌دهنده خدمات BNPL در ایران است که به کاربران امکان خرید اقساطی آسان را می‌دهد. 
• تپسی : این شرکت نیز به‌عنوان یکی از ارائه‌دهندگان سرویس BNPL در ایران شناخته می‌شود. 

این پلتفرم‌ها با ارائه خدمات BNPL به کاربران ایرانی، امکان خرید آسان‌تر و مدیریت بهتر مالی را فراهم کرده‌اند. با توجه به رشد روزافزون تجارت الکترونیک در ایران، انتظار می‌رود که این سرویس‌ها نقش مهمی در بهبود تجربه خرید آنلاین ایفا کنند.

چگونه از سرویس BNPL استفاده کنیم؟

برای استفاده از سرویس BNPL (الان بخر بعداً پرداخت کن) به شرح زیر عمل کنید:

• ابتدا در سایت های فروشنده ای که این سرویس را ارائه می دهند ثبت نام کنید. 
• در زمان خرید، گزینه BNPL یا "الان بخر بعدا پرداخت کن" را انتخاب کنید. 
• در این حالت، ارائه دهنده سرویس BNPL هزینه خرید را به طور کامل به فروشنده پرداخت می کند.
• پس از آن، شما مبلغ خرید را به صورت اقساط و در مدت زمان مشخص به ارائه دهنده سرویس BNPL پرداخت خواهید کرد. 
• برای فعال سازی این سرویس برای اولین بار، می توانید در اپلیکیشن دیجی پی روی گزینه "دریافت اعتبار" کلیک کنید. 

در مجموع، استفاده از BNPL امکان خرید بدون نیاز به پرداخت کامل مبلغ را در زمان خرید فراهم می کند. این سرویس به افراد کمک می کند تا محصولات خود را در زمان مورد نظر خریداری کنند و هزینه آن را به صورت اقساطی پرداخت نمایند.

آینده BNPL در ایران

سرویس BNPL (الان بخر، بعدا پرداخت کن) در ایران آینده روشنی دارد. با افزایش تقاضا برای خرید اقساطی آنلاین، فروشگاه‌های بیشتری از این روش استفاده می‌کنند. این سیستم به مشتریان اجازه می‌دهد بدون نیاز به پرداخت کامل مبلغ، خرید کنند و هزینه را در چند قسط بپردازند.

در آینده، پیش‌بینی می‌شود تعداد پلتفرم‌های BNPL بیشتر شود و فروشگاه‌های اینترنتی با استفاده از این قابلیت، فروش خود را افزایش دهند. مزایایی مانند افزایش قدرت خرید مشتریان و پرداخت آسان‌تر باعث می‌شود این سرویس بیشتر مورد استقبال قرار بگیرد. البته برای موفقیت بیشتر، نیاز به شفافیت در هزینه‌ها و کارمزدها و همچنین مدیریت مالی بهتر مشتریان وجود دارد. این روند می‌تواند تجربه خرید آنلاین را برای کاربران آسان‌تر و جذاب‌تر کند.

نتیجه‌گیری 

سرویس BNPL (الان بخر، بعدا پرداخت کن) یک روش نوین برای خرید اقساطی آنلاین بدون نیاز به پرداخت فوری است. این سیستم به خریداران امکان می‌دهد هزینه کالاها را در چند قسط بدون بهره یا با بهره کم پرداخت کنند. افزایش قدرت خرید مشتریان، پرداخت آسان و تجربه خرید بهتر از مزایای اصلی این سرویس است. با وجود چالش‌هایی مانند مدیریت مالی ضعیف و کارمزدهای پنهان، این روش همچنان به عنوان یک راهکار موثر برای بهبود تجربه خرید آنلاین و افزایش فروش فروشگاه‌ها شناخته می‌شود.